Le marché immobilier est à l’aube d’une transformation majeure avec l’élargissement du Prêt à Taux Zéro (PTZ) – qui entrera en vigueur au 1er avril 2025 – à l’ensemble du territoire et à tous les types de logements, y compris les maisons individuelles. Cette initiative ambitieuse pourrait dynamiser le secteur et ouvrir de nouvelles perspectives d’accession à la propriété pour de nombreux ménages français.
Une relance dynamique de la construction
Avec une baisse de 35 % du nombre de logements en construction par rapport à la période pré-Covid, le secteur a besoin d’un nouveau souffle. La ministre du Logement, Valérie Létard, soutient fermement l’extension du PTZ à toutes les zones et à tous les types de logements. Déjà évoquée dans le projet de loi de finances pour 2025, cette mesure bénéficie désormais d’un large soutien et pourrait accélérer la construction de 25 000 logements.
Quelles conditions pour le PTZ 2025 ?
Le PTZ 2025 conserve les conditions avantageuses de 2024. Ce prêt sans intérêts permet de financer :
- L’acquisition de logements neufs en zones tendues (A, A bis et B1) ;
- L’achat de logements anciens avec travaux en zones plus détendues (B2 et C).
Il reste réservé aux primo-accédants n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années, avec l’obligation d’y résider au moins huit mois par an.
Un financement adapté à chaque ménage
Le montant du PTZ s’ajuste en fonction de plusieurs critères :
- Le coût total de l’opération, plafonné selon la zone et le nombre d’occupants ;
- Les revenus de l’emprunteur, calculés à partir du revenu fiscal de référence et d’un coefficient familial ;
- La zone géographique du logement.
Ce prêt peut couvrir jusqu’à 50 % du coût d’achat du bien, permettant ainsi un coup de pouce significatif aux acquéreurs. Par exemple, un célibataire souhaitant acheter en zone A devra percevoir moins de 49 000 euros par an pour être éligible.
Une souplesse de remboursement et des aides cumulables
Le PTZ est remboursable sur une durée pouvant atteindre 25 ans. Plus les revenus sont élevés, plus la durée de remboursement est courte. Une période de différé de remboursement de deux ans minimum est également prévue, offrant aux bénéficiaires une plus grande flexibilité.
Autre atout majeur, le PTZ peut être cumulé avec d’autres dispositifs comme le prêt d’accession sociale (PAS), le prêt conventionné ou encore un Plan épargne logement (PEL). Son obtention n’est cependant pas automatique : elle dépend d’une évaluation de solvabilité réalisée par une banque partenaire de l’État.
Un PTZ universel, une avancée majeure
L’extension du PTZ à tous les logements et à toutes les zones représente une avancée majeure pour le marché immobilier. Plébiscitée par les professionnels et les futurs acquéreurs, cette réforme pourrait faciliter encore davantage l’accession à la propriété. Si elle est validée dans la prochaine loi de finances, elle marquera une étape clé dans la relance du secteur et offrira de nouvelles opportunités aux ménages souhaitant devenir propriétaires.
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