Lorsqu’on souscrit à un crédit immobilier pour la première fois, on se pose forcément des questions sur les taux, le mode de remboursement et les types de crédits entre autres. Si vous envisagez de vous y engager, découvrez tout ce qu’il y a à savoir pour contracter un prêt immobilier.
Les différents types de crédits dédiés aux projets immobiliers
Il s’agit d’un type de crédit dédié aux particuliers pour leur permettre de financer l’achat d’une maison à usage d’habitation ou à usage commercial. Le bien à acheter peut être neuf ou ancien. Il peut également être un terrain destiné à la construction d’une maison. En outre, le prêt immobilier peut également servir à financer l’achat de parts d’une société immobilière.
En majorité, les prêts immobiliers actuels sont à taux fixe en raison de la baisse des taux d’intérêt. Ces derniers restent stables et ne changent pas tout au long de la période de remboursement, contrairement aux crédits à taux variables.
On distingue différents types de crédits immobiliers au choix :
- Le crédit classique : aussi connu sous le nom de prêt amortissable, il s’agit du crédit immobilier le plus courant. La durée de ce prêt va de 5 à 25 ans. Souvent à taux fixe, il permet d’étaler le remboursement du capital.
- Le prêt in fine : ce type de crédit est essentiellement composé d’intérêts. Quant au capital, il est remboursé en une fois à la fin du prêt. Le montant de ce prêt est nettement plus élevé que celui du prêt classique, à cause des taux d’intérêt.
- Le prêt relais : ce prêt est accordé à ceux qui souhaitent investir dans un nouveau bien malgré leur prêt en cours de remboursement. Le prêt relais est considéré comme une sorte d’avance. Le montant accordé s’élève généralement entre 50 et 80 % de la valeur du bien à vendre.
- Le prêt à taux zéro : L’actuel PTZ+ est un prêt aidé par l’État. Il est destiné à financer l’achat d’une résidence principale. C’est l’État qui prend en charge le paiement des intérêts.
- Le prêt conventionné : ce type de prêt ne requiert ni de ressources ni d’apport personnel. Il peut être associé à des prêts aidés comme le PTZ, mais ne peut malheureusement pas combler un crédit classique. Son taux d’intérêt est plafonné et varie en fonction de la durée du crédit.
- Le prêt à l’accession sociale : c’est une sorte de prêt conventionné destiné aux ménages modestes. Il finance uniquement l’achat ou la construction d’une résidence principale.
- Le crédit multipalier : Le crédit multipalier réunit toutes les mensualités des différents crédits de l’emprunteur, permettant ainsi de rembourser une seule mensualité jusqu’à la fin du prêt. De cette manière, l’emprunteur peut avoir une vision d’ensemble sur son taux d’endettement.
Conditions d’octroi et mode de remboursement du crédit immobilier
Pour obtenir un crédit immobilier, l’emprunteur doit réunir certaines conditions :
- La capacité d’emprunt : le candidat emprunteur établit un plan de financement qui inclut notamment : ses ressources (salaire ou apport personnel), la valeur du bien à acheter, le montant de l’emprunt demandé et les frais accessoires (notaire, travaux à prévoir, etc…).
- L’apport personnel : facultatif pour la plupart des crédits immobiliers, l’apport personnel est une sorte d’épargne permettant au candidat emprunteur de financer l’achat de son logement en plus du crédit immobilier.
